Kredit Sondertilgung Rechner
Sehen Sie, wie viel Zinsen Sie durch zusätzliche Zahlungen sparen können.
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Sondertilgungsrechner: Schulden viel schneller abbauen
Eine Sondertilgung ist der mächtigste Hebel, den Immobilienbesitzer oder Kreditnehmer in Deutschland besitzen, um massiv Zinsen einzusparen und Jahre früher schuldenfrei zu sein. Unser Kredit Sondertilgung Rechner visualisiert eindrucksvoll, was passiert, wenn Sie neben Ihren regluären monatlichen Raten einmalige oder jährliche Extrazahlungen in Ihren Immobilienkredit oder Ratenkredit fließen lassen.
Der Zinseszins-Effekt bei der Tilgung
Jeder Euro, den Sie als Sondertilgung an die Bank überweisen, senkt direkt Ihre Restschuld. Da die Zinsen auf Basis der aktuellen Restschuld berechnet werden, zahlen Sie im darauffolgenden Monat direkt weniger Zinsen. Von Ihrer gleichbleibenden Rate (Annuität) fließt dadurch automatisch ein noch größerer Teil in die Tilgung. Dieser sich selbst verstärkende Effekt führt dazu, dass selbst kleinere Sondertilgungen (z.B. der jährliche Urlaubsgeld-Bonus) die Gesamtlaufzeit eines Darlehens um viele Jahre verkürzen können.
Gesetzliche Rahmenbedingungen und Banken
Banken hassen Sondertilgungen, da ihnen dadurch fest einkalkulierte Zinseinnahmen entgehen. Deshalb gibt es Regeln:
- Ratenkredite (Konsum): Laut § 500 BGB dürfen Sie normale Ratenkredite in Deutschland jederzeit ganz oder teilweise sondertilgen. Die Bank darf maximal 1,0 % Vorfälligkeitsentschädigung auf den sondergetilgten Betrag verlangen.
- Baufinanzierungen (Immobilien): Hier gelten strenge vertragliche Grenzen. Üblicherweise sind 5 % der ursprünglichen Darlehenssumme pro Kalenderjahr kostenfrei als Sondertilgung erlaubt. Wird dies nicht im Vertrag verankert, darf die Bank Extrazahlungen schlichtweg ablehnen oder horrende Gebühren fordern.
Laufzeitverkürzung oder Ratenreduzierung?
Wenn Sie eine Sondertilgung leisten, bleibt die monatliche vertragliche Rate danach in der Regel gleich hoch. Der Effekt: Die Gesamtlaufzeit schmilzt schnell zusammen. Manche Banken bieten alternativ an, auf Wunsch die Laufzeit beizubehalten und stattdessen die künftige monatliche Belastung (Rate) zu verringern. Finanziell lohnenswerter ist jedoch fast immer die Laufzeitverkürzung.
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